岛城资本市场添新军“华商”正式亮相

“我们要搭建一个金融服务平台,使岛城更多的小微企业能拿得到急需的资金,使更多的老百姓获得安全的高收益。”华商微交所负责人、华商会副主席李泉向记者表示。

2015年3月3日,青岛华商投资发展促进会(以下简称“华商会”)与昆明小微企业金融交易服务有限公司(以下简称“微交所”)正式建立战略合作关系。微交所是一家创新的民间借贷中介服务机构,为需要借贷融资的小微企业和需要放贷增益的老百姓之间搭建一个阳光、透明、规范、高效的交易结算平台。3月18日,在华商会2015年项目路演会上,华商“微交所”正式亮相青岛,记者近距离采访了这个初登资本市场即引起巨大关注的资本新生力军.

“我们的定位是普惠,惠及华商会的会员企业,惠及青岛的老百姓,惠及青岛的小微企业。”对于华商会来说,这正是华商会经过近半年时间考察,与微交所建立战略合作的目的。

小微融资不再难不再贵

微交所成立于2012年3月,由云南省政府金融办批准设立,经过国务院交易场所清理整顿工作组的审查验收,是全国第一家由政府金融主管部门监管、银行支撑的小微金融要素交易市场。“微交所致力于为民间投融资的双方、提供手续规范、风险受控、信息对等的中介服务,并通过引入融资担保、保险和违约追偿等第三方服务来构建多层次风险防控体系,推动社会信用体系建设。作为直接融资交易市场,微交所为小微企业提供高效、自主灵活的直接融资渠道,为民间提供合法规范、风险可控的投资渠道,引导民间资本投向实体经济。”微交所山东办事处市场总监孙凯介绍,“截至目前,微交所为全国小微企业解决融资需求超57亿元,受益小微企业数千家。”

“华商会的很多会员企业有融资的需求,但是由于受到传统融资瓶颈的限制,无法从银行获得资金,存在融资难、融资贵的问题;而有些企业则有一些闲置资金,有获得合理投资收益的需求。通过华商微交所,既可以满足一些会员企业的融资需求,还可以满足部分会员企业的投资需求,可谓一举多得。”李泉表示,“为会员服务是华商微交所第一步要做的事情,在此基础上,将为青岛的市民和小微企业提供服务。”

线上线下结合的风控体系

去年年底到今年4月份,中国的P2P行业经历着“一半火焰、一半海水”的煎熬,这波倒闭潮导致P2P公司频繁发生“跑路”事件,这也再次将民间借贷的安全性推到了风口浪尖。而微交所模式与P2P最大的区别就是有线上线下相结合的风控体系。

登录微交所的网站,可以看到融资的项目多为几十万元,是实实在在的小微企业贷款。这些借款项目在发布之前均经过信用调查机构、保证(担保)机构、微交所风控部门的三级审核。任何一级均可对项目进行一票否决。“通过三级审核并在平台发布的借款项目都具有良好的还款能力和信用记录,出现违约的风险相对较低。”李泉介绍。

记者了解到,这些融资申请并不是融资企业直接递请的,而是微交所的签约服务机构推荐的。目前在青岛,微交所的签约服务机构是三家运营规范的担保公司,未来服务机构将会持续增加。微交所风险管理部门还负责信用调查机构和保证(担保)机构的准入审核,只有风险管理水平达标的专业机构才能签约成为相应的服务机构。

除了事前的严格准入审核,微交所更有事中、事后一系列的完善风控体系。“融资方获得借款后,将受到微交所或微交所委托的保证(担保)机构每月对其进行风险监督。虽然有事前、事中的风险管控,对于在极端情况下有可能发生的违约风险,微交所仍制定了较完善的针对投资人的风险补偿机制,包括:保证(担保)机构代偿,保险公司提供的借款人财产保险、人身意外保险、信用保证保险等,以及微交所的风险备付金补偿计划。通过上述三个层次的补偿,可使投资人的资金风险降到最低。”微交所工作人员介绍。

“正是看重了微交所完善的风险控制体系,华商会才与其建立了战略合作,打造华商微交所。通过审核,将筛选出真正需要资金的有发展前景的小微企业,从而解决它们融资难的问题。”李泉表示,“虽然,目前华商微交所刚刚起步,但我们对未来前景非常看好,相信未来岛城将会有很多的小微企业通过华商微交所获得资金,实现发展。”

三方各司其职保障资金安全

除了风险把控外,资金安全保障就是华商微交所的重点。记者了解到,微交所模式主要是第三方担保机构提供100%本金担保。 每一个融资项目都经过风险管理部门的严格审核,并与第三方担保公司签署担保协议,当融资企业经营不善,偿还能力出现问题的时候,由担保公司即时代偿投资人全额本金。同时,融资企业及企业主个人的资产情况、信用状况等信息随融资包一同发布,投资会员可随时登录平台客户端查阅详细信息。

另外,微交所还采用类似于证券公司的“第三方存管”模式保障资金安全,即小微公司客户债权交易结算资金交由银行存管,由存管银行按照法律、法规的要求,负责客户资金的存取与资金交收,债权交易操作保持不变。平台客户端获得中国金融认证中心(CFCA)的安全认证,与银行系统对接,实现‘第三方存管’业务支持,使资金的进出帐流程在银行系统内封闭流转,坚决杜绝客户资金挪用问题。

记者了解到,微交所与银行、签约服务机构之间各司其职。微交所主持交易、负责结算,银行负责资金的监管及服务,签约服务机构负责配套服务。通过各司其职保障资金的安全,实现共赢。

投资人如果急需资金,可以将在微交所投资所获得的债权,在到期之前通过微交所电子平台转让给其他投资人。“微交所通过债权转让功能建立了流通的二级市场,可以让投资人的债权与其他投资人之间进行自由交易。当原有投资需要提前收回投资款时,即可通过微交所平台发出债权转让申请,一旦找到该平台上的受让方,原有投资人即可提前退出投资,顺利实现资金回笼。这样,投资者就不用担心资金的流动性,需要的时候就可以将资金及时取出,投资者亦可以成为债权的受让人,以一定价格受让交易的债权,并获得借款人定期支付的还款本息,投资机会更加灵活、丰富。”李泉介绍。

“完善的风险把控体系和资金保障体系,将会让华商微交所走的更稳。通过华商微交所,不但华商会会员企业找钱不难,而且岛城的众多小微企业也将融资不再难。”